An Giang: Nhiều tồn tại trong hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực 15 vừa ban hành Văn bản số 41/TB-TTNH ngày 26/9/2025, thông báo kết luận thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa (phường Bình Đức, tỉnh An Giang). Kết quả thanh tra cho thấy, bên cạnh những mặt tích cực, đơn vị vẫn còn phát sinh các tồn tại, sai sót trong hoạt động.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực 15 đã công khai kết luận thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa. Ảnh: Cảnh Nhật
Theo kết luận thanh tra, trong hoạt động quản trị, điều hành và hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa đã chấp hành các quy định liên quan đến nội dung hoạt động theo giấy phép; thực hiện chức năng, nhiệm vụ theo quy định. Tuy nhiên, vẫn còn phát sinh tồn tại.
Cụ thể, 4 thành viên Hội đồng quản trị là người thuộc những trường hợp không được đảm nhiệm chức vụ theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024; chưa đảm bảo mức vốn góp của thành viên theo quy định; nội dung các cuộc họp Hội đồng quản trị chưa có đề cập đến việc triển khai các văn bản của Ngân hàng Nhà nước và văn bản pháp luật có liên quan; chưa thông qua Đại hội thành viên hoặc Hội đồng quản trị về việc thực hiện chuyển nhượng vốn góp giữa các thành viên theo quy định.
Về quy trình xét duyệt thành viên mới của Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa, thời điểm ngày 1/7/2024 đến ngày 30/6/2025 phát sinh 87 trường hợp cá nhân xin gia nhập thành viên, nhưng chưa có thông tin, tài liệu thể hiện Hội đồng quản trị thống nhất xem xét, kết nạp thành viên.
Đáng chú ý, Chủ tịch Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa ký chức danh cán bộ thẩm định trên báo cáo thẩm định giá trị tài sản Nhà nước, thực hiện chưa đúng về quyền, nghĩa vụ của Chủ tịch Hội đồng quản trị được quy định tại Điều 89 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.
Kết quả thanh tra xác định, Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa thực hiện xem xét, cho gia nhập thành viên và cho vay đối với 2 cá nhân đang là thành viên của quỹ tín dụng nhân dân khác, thực hiện chưa đúng quy định tại khoản 5 Điều 8 Thông tư số 29/2024/TT-NHNN.
Thời điểm ngày 31/12/2023, Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa phát sinh 4 trường hợp thành viên chuyển nhượng một phần vốn góp cho thành viên khác, nhưng chưa được thông qua tại Đại hội thành viên hoặc Hội đồng quản trị.
Đến thời điểm ngày 30/6/2025, Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa hoàn trả vốn góp cho 13 thành viên với tổng số tiền 10.824,6 triệu đồng, đã thông qua Hội đồng quản trị và ban hành nghị quyết. Tuy nhiên, phương án hoàn trả vốn góp làm giảm mức vốn điều lệ ghi trong giấy phép hoạt động, nhưng chưa có văn bản chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước, thực hiện chưa đúng quy định tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 7 Thông tư số 28/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024.
Đoàn thanh tra đánh giá, Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa ban hành đầy đủ các quy định nội bộ liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro; thực hiện đúng quy định về giới hạn cho vay, về điều kiện vay vốn… Tuy nhiên, kết quả kiểm tra còn phát sinh sai sót.
Cụ thể, cho vay thành viên là cá nhân đăng ký tạm trú và có hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn hoạt động của đơn vị (phát sinh 28 hồ sơ tín dụng với tổng dư nợ thời điểm ngày 30/6/2025 là 22.570 triệu đồng), chứng từ chứng minh là các giấy xác nhận thông tin về cư trú; giấy thông báo về kết quả giải quyết, hủy bỏ đăng ký cư trú đều là bản photo, chưa đảm bảo tính pháp lý; thời điểm thẩm định, xét duyệt cho khách hàng vay trước thời điểm Hội đồng quản trị thực hiện xem xét, chấp thuận kết nạp thành viên (phát sinh 86 trường hợp với tổng dư nợ là 20.155 triệu đồng).
Thông báo kết luận thanh tra của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực 15. Ảnh: Cảnh Nhật
Quy trình thẩm định, xét duyệt cho vay còn một số nội dung chưa được chặt chẽ. Trong đó, thẩm định và xác định số tiền cho vay, kỳ hạn trả nợ gốc, lãi chưa phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng (phát sinh 144 hồ sơ tín dụng với tổng dư nợ thời điểm 30/6/2025 là 100.105 triệu đồng); đa số khách hàng vay vốn với mục đích sản xuất nông nghiệp (3 vụ lúa/năm), chăn nuôi từ 5 tháng thu hoạch, nhưng phân kỳ trả gốc và lãi vào cuối kỳ (6 tháng, 12 tháng) là chưa phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng…
Bên cạnh đó, hồ sơ đề nghị vay vốn của khách hàng cũng chưa có chứng từ chứng minh có khả năng tài chính để trả nợ, phát sinh 153 hồ sơ vay vốn với tổng dư nợ thời điểm 30/6/2025 là 100.778 triệu đồng; chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đầy đủ, chưa phù hợp (phát sinh 149 hồ sơ vay vốn với tổng dư nợ thời điểm 30/6/2025 là 95.808 triệu đồng)…
Đoàn thanh tra đã lập biên bản và ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính tổng số tiền 22 triệu đồng đối với hành vi liên quan đến việc chuyển nhượng, hoàn trả vốn góp của thành viên chưa đúng quy định, hành vi liên quan đến việc sử dụng phương thức giải ngân không đúng quy định.
Từ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực 15 đã yêu cầu Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa thực hiện các kiến nghị. Trong đó, Hội đồng quản trị tiến hành họp kiểm kiểm, nhìn nhận các tồn tại, thiếu sót, rút kinh nghiệm trong việc triển khai các văn bản của Ngân hàng Nhà nước trong các cuộc họp Hội đồng quản trị, thực hiện nhiệm vụ liên quan đến việc chuyển nhượng vốn góp giữa các thành viên.
